-
Bij een scheiding kan één van de partners ervoor kiezen om in de gezamenlijke woning te blijven. Dit betekent meestal dat de andere partner moet worden uitgekocht. Het uitkopen van een hypotheek houdt in dat degene die in de woning blijft, de ander compenseert voor diens aandeel in de overwaarde of de waarde van de woning. Dit proces verloopt in verschillende stappen:
-
De waarde van de woning bepalen: Laat de woning taxeren om een actuele en objectieve waarde vast te stellen.
-
De overwaarde of restschuld berekenen: Trek de openstaande hypotheekschuld af van de getaxeerde woningwaarde. Is er overwaarde? Dan moet deze worden verdeeld. Bij een restschuld moeten afspraken worden gemaakt over wie wat betaalt.
-
Financiering regelen: Degene die de ander wil uitkopen, moet vaak een grotere hypotheek afsluiten om de uitkoopsom te betalen. De bank beoordeelt of het inkomen van diegene voldoende is om de hypotheek over te nemen en de uitkoop mogelijk te maken.
-
Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid: De partner die wordt uitgekocht, moet door de bank worden ontslagen uit de gezamenlijke hypotheek. Pas dan is diegene niet meer verantwoordelijk voor de hypotheekschuld.
Het uitkopen van een hypotheek kan financieel en juridisch complex zijn. Het is belangrijk om dit proces zorgvuldig aan te pakken en goede afspraken vast te leggen.
Wil je hulp bij het uitkopen van een hypotheek? Maak gerust een afspraak voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek voor helder advies en professionele begeleiding!
-
Onafhankelijke hypotheekscan
Snel inzicht in de woonmogelijkheden
Als je gaat scheiden, dan wil je in deze emotionele tijd geen overhaaste beslissing over de eigen woning nemen. Het is namelijk belangrijk dat eerst de woonwensen goed onderzocht worden. Wil een van jullie misschien in de woning blijven wonen? Is dat dan financieel haalbaar? En wat zijn de woonwensen van de partner die de woning gaat verlaten? Huren of kopen en kan dat laatste gefinancierd worden? Ook niet onbelangrijk: wat zijn de fiscale gevolgen van de keuzes? Met onze onafhankelijke hypotheekscan toetsen we de haalbaarheid en maken wij de mogelijkheden vlot inzichtelijk.
Waarom een hypotheekscan?
Een van onze belangrijkste levensbehoeften is een dak boven je hoofd. De huisvesting en het besteedbaar inkomen na de scheiding zijn dan ook vaak - tezamen met de kinderen – de grootste punten van zorg tijdens de scheiding. Als geen ander weten wij dat inzicht geven in de financiële toekomst voor veel opluchting kan zorgen.
Onze hypotheekscan maakt inzichtelijk wat er voor jou mogelijk kan zijn of tegen welke belemmeringen je kunt oplopen. Als je in de koopwoning wilt blijven wonen of naar een andere koopwoning wilt verhuizen, dan zijn de volgende zaken van nadrukkelijk belang:
- Jouw (mogelijke) inkomen en de waarde van het huis waarin je wilt blijven wonen
- De eventuele uitkoopsom van jouw ex-partner of de uitkoopsom die jij zelf mee krijgt
- Als er sprake is van partneralimentatie, dan beïnvloedt dit de leencapaciteit voor een hypotheek
- Zijn er nog andere schulden die meespelen?
- Hoeveel spaargeld je hebt of krijgt uit de scheiding
- Is er familie met vermogen die jou eventueel kan helpen
Alle bovenstaande onderwerpen spelen een rol bij wat je kunt lenen aan hypotheekbedrag. En dus of je de woning kunt overnemen van jouw ex- partner, dan wel een woning na de scheiding kan kopen. Indien je het (vlot) eens bent met jouw partner, dan kan er snel berekend worden wat er wel en niet kan op basis van jouw specifieke omstandigheden.
Persoonlijke tip van de Scheidingsplanner
Ga je scheiden en is het je wens de woning over te nemen? Zorg dan dat de zogenoemde ‘beheertoets’ wordt uitgevoerd. Deze toets gaat niet uit van de maximale hypotheek die je kunt dragen, maar of je de daadwerkelijke maandlasten kunt dragen op jouw inkomen.
Scheidingsplanner Dymphie den Hollander
Onze hypotheekscan geeft richting aan de toekomst
Met onze hypotheekscan kijken we naar de belangen van beide partners en naar andere opties om de woonwensen te realiseren. Onze hypotheekscan is namelijk veel meer dan alleen maar een rekensom: het werkt als een kompas dat richting geeft aan jullie onderlinge overleg en de te maken keuzes voor de toekomst.
Het is de manier waarop wij bij de Scheidingsplanner alle financiële omgevingsfactoren combineren met jullie gezamenlijke wensen en belangen voor een nieuwe toekomst, ook als die tegenstrijdig lijken te zijn. Van haalbaar voor een ex-partner naar maakbaar voor beide ex-partners! Ook als er gaandeweg discussies ontstaan over bijvoorbeeld de waarde van de woning of de partneralimentatie. Juist dan kunnen jullie onze hulp goed gebruiken.
Onze jarenlange ervaring in het begeleiden van mensen bij scheiden en unieke combinatie van menselijke én financiële kennis maakt dat wij beide belangen van de aanstaande ex- partners snel inzichtelijk hebben, en van daaruit naar een gezamenlijke passende oplossing kunnen toewerken.
Alles in één keer goed geregeld.
Ruim 15 jaar ervaring met een hoge klantwaardering
Begeleiding op financieel, fiscaal en juridisch gebied
Met oog voor de emoties en de kinderen
Allesomvattend Scheidingsplan®
Snel inzicht in de financiële toekomst & woonwensen
Creatief en oplossingsgericht meedenken
Ervaringen
"Hele prettige begeleiding van het hele team. Onze vragen werden snel en deskundig beantwoord."
"Zeer meedenkend en zeer tevreden. Deskundig aanpak. Ik ben ontzettend goed door dit proces geholpen. Ik weet dat het zonder jullie niet zo vlot was verlopen. Fijn is dit proces niet, maar door jullie er goed doorheen gekomen."
Onafhankelijke hypotheekscan
Met onze hypotheekscan bieden wij onafhankelijk advies over de woonmogelijkheden. Wij kennen geen verplichte hypotheektrajecten, jouw wensen staan bij ons centraal. Wij werken samen met hypotheekadviseurs en een aantal Scheidingsplanners zijn ook hypotheekadviseur. Indien gewenst kunnen wij dus het gehele hypotheektraject voor jou regelen op basis van een helder adviesrapport. Wil je liever jouw eigen hypotheekadviseur inschakelen? Geen punt, op jouw verzoek gaan we in overleg met jouw hypotheekadviseur om de gewenste woonmogelijkheden vlot in beeld te hebben.
Hoe werkt onze hypotheekscan?
Onze hypotheekscan maakt integraal onderdeel uit van het hele scheidingsproces. Hierbij zorgen wij ervoor dat de afspraken die worden gemaakt in een scheidingsconvenant voor jullie beiden passend zijn.
De Scheidingsplanner adviseert en begeleidt al ruim 15 jaar mensen bij scheiden en de hypotheek. Wij weten alles, echt alles hierover: wat kan, wat niet kan en wat misschien kan. Wij doen dat samen met jouw eigen hypotheekadviseur of met één van onze eigen adviseurs: alles kan en niets moet.
Voordelen hypotheekscan
- Vlot inzicht in of je de woning kunt overnemen of een nieuwe hypotheek kunt afsluiten
- Creatief meedenken in mogelijke oplossingen
- Inzicht in hoe je die mogelijkheden kunt realiseren
- Inzicht in welke afspraken er nodig zijn om tot concrete oplossingen te komen
- Voorkomen van een van het kastje naar de muur situatie tussen bank, hypotheekverstrekker en scheidingsmediator/advocaat
- Vóór de ondertekening van het scheidingsconvenant is duidelijk of de woonwensen realiseerbaar zijn
Scheiden en de hypotheek
Overige veelgestelde vragen over 'Onafhankelijke hypotheekscan bij scheiding'
Hieronder vind je de antwoorden op andere veelgestelde vragen over 'Onafhankelijke hypotheekscan bij scheiding'.
- Hoe zit het met de hypotheek als je gaat scheiden?
-
Tijdens een scheiding is de gezamenlijke hypotheek een belangrijk aandachtspunt. Wat er met de hypotheek gebeurt, hangt af van jullie keuzes en financiële mogelijkheden. Er zijn drie veelvoorkomende scenario's:
-
Eén partner blijft in de woning: hierbij neemt één partner de woning en de hypotheek over. De bank beoordeelt of diegene voldoende inkomen heeft om de hypotheek alleen te dragen. Dit proces heet het "ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid" voor de andere partner.
-
De woning wordt verkocht: als geen van beide partners de woning kan of wil behouden, kan de woning worden verkocht. De opbrengst wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen. Is er overwaarde? Dan wordt deze verdeeld. Is er een restschuld? Dan moeten hierover afspraken worden gemaakt.
-
De woning blijft gezamenlijk in eigendom: dit gebeurt soms tijdelijk, bijvoorbeeld als de woning moeilijk verkoopbaar is of als kinderen gebaat zijn bij stabiliteit. In deze situatie maken jullie afspraken over wie in de woning blijft en wie de kosten betaalt.
Het is belangrijk om goede afspraken vast te leggen over de hypotheek en de woning bij scheiding, omdat dit financiële en juridische gevolgen heeft. Je leest hier meer over Scheiden en de hypotheek
Wil je meer weten over jouw opties en de beste aanpak voor de hypotheek bij een scheiding? Maak gerust een afspraak voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
-
- Hoe werkt uitkopen hypotheek bij scheiding?
-
- Wie mag hypotheekrente meenemen bij scheiding?
-
Bij een scheiding kan meestal slechts één partner de bestaande hypotheekrente meenemen. De partner die in de gezamenlijke woning blijft of de hypotheek overneemt, kan de rentevoorwaarden behouden. De andere partner moet bij het kopen van een nieuwe woning een nieuwe hypotheek afsluiten tegen de op dat moment geldende rente, wat vaak een stuk hoger is.
Kan de rente wel worden gedeeld? Op dit moment bieden banken helaas niet de mogelijkheid om de bestaande renteafspraken te verdelen en over twee hypotheken te spreiden, hoewel sommige banken aangeven hiermee bezig te zijn. Het is daarom raadzaam om dit bij je hypotheekadviseur na te vragen.
Vragen of een afspraak maken?
Met onze hypotheekscan sluit jullie echtscheidingsconvenant aan bij haalbare woonwensen en verkrijgen jullie snel duidelijkheid. Indien gewenst regelen we de scheiding van a tot z. Van de eigen woning tot de alimentatie, het ouderschapsplan, de fiscale gevolgen, de toeslagen en noem maar op. Wij brengen de financiële positie na de scheiding duidelijk in beeld, zodat jullie na afloop van het traject echt in staat zijn om vooruit te kijken. Daarnaast zorgen wij ervoor dat de afspraken die jullie samen willen maken vooraf getoetst worden aan fiscale wet- en regelgeving. Dus geen verrassingen achteraf. Meer weten? Maak een afspraak voor een vrijblijvende kennismaking.
